Hypotheek voor een ondernemer? Ja dat kan!

Een bank wil graag een hypotheek verstrekken, maar dan wel zo weinig mogelijk risico lopen. Kunt u zich aan de betalingsafspraken houden, is de vraag. Daarom wordt uw kredietwaardigheid zorgvuldig vastgesteld. Er wordt gekeken naar inkomsten en schulden, maar ook naar hoe uw winst zich ontwikkelt en hoe toekomstbestendig uw bedrijf is.

Inkomsten berekenen
Voor een beeld van uw inkomsten vraagt de bank om de definitieve IB aangiften van de laatste drie jaar. Die kunt u ophalen door in te loggen bij de Belastingdienst. Op basis daarvan wordt uw gemiddelde jaarinkomen berekend. Hoe, dat verschilt per bank, maar vaak wordt het laatste jaar het zwaarst meegewogen. Heeft u een BV, of maakt u deel uit van een VOF of een Maatschap? Dan zijn vaak ook de jaarrekeningen nodig en soms de inkomensgegevens van uw medevennoten of maten.

Andere inkomsten
Misschien heeft ook nog inkomsten uit een vaste dienstbetrekking. Die neemt de bank mee in de berekening. Sluit u de hypotheek samen met uw partner af? Dan zijn ook die inkomensgegevens nodig. Verder zijn pensioeninkomsten van belang als u tien jaar of minder van uw AOW-leeftijd afzit of al met pensioen bent. Die gegevens vindt u op mijnpensioenoverzicht.nl. Pensioenvoorzieningen die u privé heeft afgesloten, tellen alleen mee als ze voor een vast en toekomstbestendig inkomen zorgen. Inkomsten uit onderneming of een baan na uw pensionering tellen niet mee.

Ook een hypotheek voor starters
Belastingaangiften van de laatste drie jaar? Dan kunt u als starter dus geen hypotheek krijgen. Fout! Als u minder dan drie jaar ondernemer bent, wil de bank al met u praten. Bij bepaalde banken kunt u zelfs al na 12 maanden een hypotheek afsluiten. Met een Inkomensverklaring Ondernemer heeft de bank een uitgebreide analyse van uw onderneming over de afgelopen drie jaren, of korter als het bedrijf korter bestaat. Zo is er duidelijkheid over uw inkomenspositie. De bank kan zelfs jaren uit loondienst mee laten tellen als u nog maar kort ondernemer bent.

Perspectief is het belangrijkst
Een hypotheekverstrekker kijkt niet alleen naar de kille cijfers. Het perspectief op een goed en stabiel inkomen is het belangrijkst. Daarom brengt de bank ook in kaart hoe kwetsbaar uw bedrijf is voor economische tegenwind, welke risico’s u loopt, hoe u die heeft afgedekt en wat uw vaste lasten zijn. Een prognose van uw accountant kan de verwachtingen voor uw bedrijf en uw winst verduidelijken. Ook uw achtergrond is van belang. Wat deed u voor u ondernemer werd? En wat zijn uw kansen op de arbeidsmarkt, mocht het met uw bedrijf toch niet lukken?

Kortom een hypotheek voor een ondernemer is even puzzelen, maar zeker niet onmogelijk. Wilt u een huis kopen? Vraag ons dan hoe u de financiering rond krijgt.